예금자보호 1억 시행일

 

예금자보호 한도!

 

2025년 9월 1일부터 예금자보호 한도가 기존 5,000만 원에서 1억 원으로 두 배 확대됩니다.

 

 

'나만 모르면 손해'라는 말, 예금자보호 한도에도 해당됩니다.

 

한도 인상 사실을 몰라서 돈을 제대로 보호받지 못하면 큰 손실을 입을 수 있습니다.

 

 

오늘 글에서는 실제 시행일, 적용 조건, 자산 분산 전략까지 안내해 드리겠습니다.

 

 

대상자 범위

 

예금자보호 대상자

 

1. 개인, 법인, 내국인, 외국인, 교포(재외동포) 모두 포함됩니다.
2. 국내에 있는 은행, 저축은행, 신협, 농협, 수협, 산림조합, 새마을금고 등에서 예금자보호법 및 관련 각종 상호금융 법률에 따라 보호대상 예금에 가입한 모든 예금자가 해당됩니다.
3. 국내 거주 여부, 국적, 법인/개인, 외국인 여부 등과 무관하게 적용됩니다.

 

예금자보호 비대상자

1. 해외 금융기관 계좌 가입자는 국내 예금보호 대상이 아닙니다.
2. 우체국 예금 및 보험
   우체국 예금과 보험은 금융위원회 예금자보호법이 아닌, 국가 전액보장 대상으로 보호대상 범위와 금액이 다릅니다.

 

 

시행일자

 

 

▣ 시행일자 : 2025년 9월 1일부터 동시 적용

 

▣ 한도 적용 기준

 

•  ‘가입일’이 아니라 ‘금융사고 발생일’, 즉 예금 보험금이 지급되는 날짜 기준.
• 예시 : 2025년 8월 31일 이전에 예금 상품에 가입했더라도, 사고가 9월 1일 이후에 발생하면 상향된 1억 원 한도까지 보호가능

 

구분	기존한도	변경한도	적용시기
은행	5,000만 원	1억 원	2025년 9월 1일
저축은행	5,000만 원	1억 원	2025년 9월 1일
신협/농협/수협/산림조합/새마을금고	5,000만 원	1억 원	2025년 9월 1일
퇴직연금(DC·IRP)·연금저축·사고보험금	5,000만 원	1억 원	2025년 9월 1일

 

 

 

보호 한도 금액

 

1. 각 금융기관별 1인 기준 : 원금에 약정 이자까지 합산해 1억 원까지 보호
2. 예를 들어, 5개 은행에 1억 원씩 분산 예치시 총 5억 원까지 전액 안전하게 보호

 

구분	신한은행	국민은행	OO 저축은행	신협	새마을 금고	총 금액
예치액 (원금+이자)	1억 원 (원금+이자)	1억 원 (원금+이자)	1억 원 (원금+이자)	1억 원 (원금+이자)	1억 원 (원금+이자)	5억
보호 한도	1억 원	1억 원	1억 원	1억 원	1억 원	5억
보호 적용 방식	각 금융기관별 1인 기준

 

 

 

예금자보호 상품

 

예금자보호 적용 상품

 

1. 퇴직연금(DC‧IRP), 연금저축, 사고보험금 등도 각각 별도로 1억 원 한도에서 보호
2. 은행, 저축은행, 신협, 농협, 수협, 산림조합, 새마을금고 등 모든 예금자보호 대상 금융기관
3. 정기 예금·적금, 보통예금, 외화예금, 증권사 예탁금, 보험사 적립금 등 각 금융상품
4. 퇴직연금, 연금저축, 보험사의 일부 보험계약(적립성)

 

 

예금자보호 미적용 상품

 

• 아래의 상품들은 예금자보호법 적용을 받지 않는 상품으로, 원금손실이 발생할 수 있습니다.
• 2025년 7월 기준, 예금보험공사와 각 금융기관 보호금융상품등록부(삼성증권, 미래에셋증권 등)에서도 동일 내용을 확인할 수 있습니다. 

 

금융상품	미적용 사유
주식	투자상품, 원금손실 가능
채권	일반투자자 대상, 보호 제외
CMA(종합자산관리계좌) 중 투자형	투자상품 자산 운용, 원금비보장
공ㆍ사모  ,원자재펀드, 인덱스펀드 등 펀드, ETF	실적배당형, 원금·수익 미보장
ELS, DLS 등 파생결합상품	투자성과 연동, 원금비보장
외화증권	국내 예금자보호법 적용 제외
은행/증권사가 자체 발행한 각종 금융채권 (예: 원화은행채, 금융채)	예금이 아니라 채권자 관점, 보호 제외
보험사 변액상품(변액연금, 변액유니버셜 등)	투자실적에 따라 수익 변동, 원금비보장

 

 

 

변경된 예금자보호법, 내 예치전략은?

 

▣  2025년 7월 기준, 내 예치전략은 이렇게 바꿔야 합니다.
 

1. 한 금융기관에 1억 원을 초과해 예치하실 경우, 1억 원을 넘는 금액은 예금자보호 대상이 아닙니다.
2. 은행, 저축은행, 신협, 새마을금고, 농협, 수협, 산림조합 등 여러 금융기관에 자산을 분산 예치하십시오.
3. 각 기관별로 원금+이자 합산 1억 원까지 따로 보호받을 수 있습니다.
4. 일반 예금 뿐만 아니라 퇴직연금(DC형, IRP)과 연금저축, 사고보험금(보호대상 상품에 한함)도 별도로 1억 원 한도로 확대 적용됩니다.
5. 예금자보호법상 보호가 되지 않는 펀드, 주식 등 투자 상품인지 상품 안내서를 꼼꼼히 확인하십시오.
6. 최근 자금이 저축은행·상호금융권 등으로 이동하는 추세이니, 각 금융기관의 신용등급과 재무 건전성(연체율 및 자본적정성 등)도 반드시 점검하세요.
7. 만기 또는 일시적으로 금융사고 발생할 때 한도 초과분은 원금손실이 발생하니, 만기 시점마다 예치 한도를 재조정 하십시오.

 

 

예금자보호법 요약

 

1. 원금과 이자를 합산하여 1인당 한도 1억 원까지 각 금융기관별 보장
2. 여러 기관을 이용하면 각각 별도 1억 원 한도 적용
3. 2025년 9월 1일 이후 금융사고 발생 시에만 신한도 적용

 

구분	세부내용
예금자보호법 적용 상품	예적금, 일부 보험금, 증권사 예수금 등
비적용 상품	펀드, 주식, 실적배당형 저축상품 등(반드시 상품설명서 확인)

 

 

 

예금자보호법 개정 FAQ

 

Q. 2025년 9월 1일 전에 만든 예금도 1억까지 보호받을 수 있나요?

→ 예, 사고가 2025년 9월 1일 이후에 발생하면 모두 1억 원까지 보호돼요.

 

Q.  원금+이자 모두 합쳐서 1억인가요?

→ 맞아요. 예치 원금과 이자가 합산된 총액이 1억원 한도 내에서 모두 보호돼요.

 

Q.  여러 은행에 예금하면 각각 1억씩 보호되나요?

→ 네, 금융기관별 1인 기준이라 각 은행‧저축은행 등마다 1억 원 보호.

 

Q.  퇴직연금과 연금저축도 해당되나요?

→ 네, DC형, IRP, 연금저축 등도 별도 1억 한도 적용.

 

Q.  보험사 예금성 상품도 보호 대상인가요?

→ 예, 보험사 예‧적금 등 예금성 상품 역시 1억까지 보호되지만 보장성 보험 등 순수보험은 별도예요.

 

Q.  새마을금고, 신협도 동일하게 적용되나요?

→ 맞아요. 새마을금고, 신협, 농협, 산림조합도 별도법상 1억까지 보호됩니다.

 

Q.  예금자보호 미적용 상품은 무엇인가요?

→ 펀드, 주식, 실손보험, 실적배당형 상품 등은 보호 대상이 아니에요.

 

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